Павел Мозговой, предприниматель

Добро пожаловать!

Страница новостной рубрики "Банковское дело".

Информационный партнер - Банки.ру (www.banki.ru, крупнейший независимый информационный портал Рунета)

Московский Кредитный Банк назвал новые категории покупок для повышенного начисления баллов в программе «МКБ Бонус», говорится в сообщении кредитной организации.

«В третьем квартале при покупках в категориях «Путешествия» (включая авиа- и ж/д билеты дальнего следования, отели, туры, круизы); «Одежда и обувь»; «ЖКХ»; «АЗС»; «Кафе и рестораны» пользователи программы «МКБ Бонус» получат от 5% до 7% баллами от суммы покупки», — уточняется в пресс-релизе.

Новые категории доступны к выбору с 17 июня.

Продуктовый виджет

Программа лояльности «МКБ Бонус» для держателей карт МКБ позволяет зарабатывать на ежедневных покупках. Раз в квартал клиентам предлагается несколько категорий на выбор, за покупки в которых будет начисляться 5% или 7% баллами от суммы покупки в зависимости от тарифа карты. За все остальные покупки банк начислит 1% баллами. Клиент может возмещать баллы по ставке 1 балл равен 1 рублю за ранее совершенные покупки.

Управление категориями и баллами доступно в мобильном или интернет-банке «МКБ Онлайн».

Кроме этого, в мобильном банке доступен сервис «Персональные предложения», в котором каждому клиенту предоставляется индивидуальный кешбэк до 25% за покупки у определенных партнеров. Например, это может быть кешбэк за заправку автомобиля на АЗС или покупку в аптеке.

Банк ДОМ.РФ предлагает пять новых вкладов для физлиц: «Базовый Интервальный», «Пополняемый Интервальный» и «Расчетный Интервальный», а также — «Базовый Пенсионный» и «Пополняемый Пенсионный».

«Интервальные» вклады позволяют самостоятельного выбирать количество дней вклада в предлагаемом диапазоне сроков — от 1 до 1 070 дней. Ставки по этим вкладам составляют от 5,5% до 6,9% и зависят от условий и потребностей клиентов в опциях пополнения и снятия средств», — уточняется в пресс-релизе кредитной организации.

Так, процентные ставки по «Базовому Интервальному» составят от 5,7% до 6,9% годовых на гибкий период. Пополнение возможно в течение первых 15 календарных дней после открытия, снятие не предусмотрено. Выплата процентов — в конце срока.

Вклад «Пополняемый Интервальный» со ставками от 5,5% до 6,3% годовых предполагает возможность дополнительного пополнения средств. Снятие не предусмотрено, выплата процентов – ежемесячно.

Продуктовый виджет

Условия вклада «Расчетный Интервальный» позволяют снимать деньги и пополнять счет в любой момент, фиксированным остается только неснижаемый остаток на счете. Процентные ставки по вкладу составят от 6% до 6,3% годовых. Выплата процентов — ежемесячно.

«Базовый Пенсионный» предлагает клиентам, получающим пенсию и желающим получить дополнительную прибыль, различные варианты размещения средств по срокам. Снятие и пополнение средств по вкладу не предусмотрено. Ставки составят от 6,2% до 7,3% годовых. Выплата процентов — в конце срока, льготная ставка досрочного расторжения. Срок вклада — от 91 до 1 100 дней.

Клиенты, получающие пенсию, могут открыть вклад «Пополняемый Пенсионный» с возможностью внесения денежных средств с процентными ставками от 6,1% до 6,6% годовых. Выплата процентов — ежемесячно, предусмотрена льготная ставка досрочного расторжения. Срок вклада — от 91 до 1 100 дней.

Ставки по вкладам зависят от суммы, срока вклада и выбранных опций.

Вклад «Базовый Интервальный» можно открыть на сумму от 100 тыс. рублей, «Пополняемый Интервальный» и «Расчетный Интервальный» — от 30 тыс. рублей, «Базовый Пенсионный» и «Пополняемый Пенсионный» — от 10 тыс. рублей.

Все вклады доступны для открытия в долларах США.

Кроме того, в Банке ДОМ.РФ напоминают о действии вклада «Стратегический» со ставкой до 8,3% годовых, срок — от 91 до 367 дней и возможностью размещения средств в инвестиционное страхование. Для вклада «Сезонный» действуют ставки — от 7% до 7,5% годовых, срок размещения — от 91 до 367 дней соответственно. Предложение по вкладу «Сезонный» ограничено: открыть депозит можно до 30 июня 2019 включительно.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка Жилищного Финансирования на уровне «ruВ». Прогноз по рейтингу изменен со «стабильного» на «позитивный».

«Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, приемлемым уровнем достаточности капитала, слабой позицией по ликвидности, консервативной оценкой качества активов, а также удовлетворительной оценкой корпоративного управления. «Позитивный» прогноз обусловлен ожиданиями агентства по дальнейшему органическому росту бизнеса банка при одновременном поддержании приемлемого качества кредитного портфеля и неухудшении прочих финансовых метрик, что способно привести к повышению рейтинга», — говорится в релизе агентства.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса банка, поясняют аналитики. Недостаточная диверсификация активов по сегментам кредитного риска связана со специализацией банка на одном ключевом сегменте — ипотечном кредитовании. Вторым по значимости сегментом бизнеса является предоставление банковских гарантий. В продуктовой структуре ипотечного портфеля преобладают кредиты на приобретение вторичной недвижимости, в географии деятельности значительный объем кредитного портфеля исторически приходится на Московский регион. Агентство позитивно оценивает сотрудничество банка с «ДОМ.РФ» и другими крупными игроками рынка с целью продвижения своих продуктов.

Приемлемые позиции по капиталу связаны с умеренно высокими значениями нормативов достаточности собственных средств, что обуславливает устойчивость капитала к реализации кредитных рисков. Банк демонстрирует устойчиво высокий уровень операционной эффективности и рентабельности бизнеса.

В структуре активов превалирует ссудная задолженность, в основном это ипотечные кредиты. Качество кредитного портфеля оценивается консервативно: доля ипотечных кредитов III—V категорий качества составляет 40% кредитного портфеля на 1 мая этого года; доля просрочки сроком более 90 дней — 19%, согласно отчетности по МСФО за 2018 год. В то же время уровень обеспеченности ссудного портфеля является адекватным, при этом отмечается практика снижения фактических резервов за счет залогов.

«Вложения в ценные бумаги составляют 28% валовых активов банка, большая часть... представлена выкупленными младшими траншами ипотечных агентов, не имеющих рейтингов кредитоспособности… ввиду чего кредитное качество портфеля ценных бумаг нельзя оценить как высокое», — говорится в числе прочего в релизе.

Ликвидная позиция оценивается как слабая: существующий запас мгновенной балансовой ликвидности позволяет банку выдержать досрочный отток не более чем 10% обязательств срочностью свыше одного дня за исключением субординированных депозитов без нарушения обязательных нормативов. Общий объем ликвидных активов обеспечивает покрытие оттока в размере до 15% обязательств срочностью свыше 30 дней. Одним из инструментов управления ликвидностью является для банка продажа пулов ипотечных кредитов, интерес к которым сохраняется со стороны крупных игроков рынка, но данный инструмент в значительной степени зависит от рыночной конъюнктуры. Давление на рейтинг оказывает повышенная зависимость ресурсной базы банка от одного источника фондирования — средств физлиц.

Агентство позитивно оценивает смену топ-менеджмента банка, опыт и компетенции новой команды в розничном сегменте, однако не может пока оценить качество управления банком в силу непродолжительного срока работы новой команды. Стратегия банка, по мнению агентства, носит амбициозный характер (например, запланировано вхождение «ЖилФинанса» в топ-20 ипотечных банков), и ее реализация зависит как от эффективной работы топ-менеджмента, так и от конъюнктуры рынка и экономической ситуации в целом.

«Билайн» в партнерстве c приложением Bookmate (12+) представляет новую акцию — «Гиги за мозги», сообщает пресс-служба оператора.

«За 30 минут чтения книг в день в течение месяца «Билайн» подарит участникам акции до 1,5 Гб дополнительного интернет-трафика в месяц или возможность раздавать Интернет бесплатно. Предложение действует на тарифных планах с безлимитным Интернетом, при этом слуга может быть предоставлена только один раз в сутки», — говорится в релизе

Чтобы стать участником акции «Гиги за мозги», нужно скачать приложение «Мой Билайн» (12+) или обновить его до последней версии, принять условия акции на странице с ее описанием и далее следовать инструкциям, указанным в СМС-сообщении от Bookmate.

Продуктовый виджет

Акция «Гиги за мозги» доступна для клиентов новых тарифов «Анлим», «Супер Анлим», «Первые гиги», «Двойной Анлим», «Семья», «Супер семья», «Супер семья+», а также в предложениях 2018 года, среди которых тарифная линейка «ВСЁмоё!», «Анлим» и «ВСЁ в одном». Акции действуют во всех регионах России, за исключением Чукотского АО, республики Крым и города Севастополя.

Дополнительный трафик и раздача Интернета не начисляется при нулевом или отрицательном балансе лицевого счета. Для участия на устройстве должна быть установлена операционная система iOS 11 и выше или Android 5 и выше.

«Клиенты «Билайна» могут получить еще больше дополнительного трафика за привычные действия. При участии одновременно во всех акциях — «Гиги за шаги», «Гиги за сон», «Гиги за детокс» и «Гиги за мозги» — максимальный объем мобильного Интернета к основному тарифу составит до 7,5 Гб в месяц, или 1 час в день, чтобы делиться Интернетом с другими устройствами», — отмечается в сообщении.

В Башкортостане суд вынес приговор в отношении двух местных жительниц, обвиняемых в хищении более 315 млн рублей под видом инвестиционной деятельности, сообщает пресс-служба Генпрокуратуры.

«Демский районный суд Уфы Республики Башкортостан вынес приговор по уголовному делу в отношении 39-летней и 42-летней местных жительниц. В зависимости от роли и степени участия они признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), ч. 1 ст. 173.1 УК РФ (незаконное образование юридического лица)», — говорится в сообщении ведомства.

В суде установлено, что в 2008 году одна из злоумышленниц разработала план по хищению крупных денежных сумм у граждан и организаций. Для этого она создала видимость высокодоходного бизнеса в сфере приватизации муниципальной собственности и транспортных перевозок. Чтобы ввести потерпевших в заблуждение, женщина первоначально возвращала клиентам займы в двойном и тройном размере.

Впоследствии в качестве вложений в свою деятельность она получила от 43 граждан и коммерческой фирмы свыше 187 млн рублей, пообещав в короткие сроки вернуть денежные средства со значительными процентами. В действительности указанные суммы женщина похитила и потратила по собственному усмотрению.

Впоследствии она вовлекла в свою деятельность вторую фигурантку уголовного дела, вместе с которой похитила у шести граждан еще около 128 млн рублей. Для привлечения большего числа клиентов была создана фирма ООО «Бизнес+», зарегистрированная на подставное лицо.

Суд приговорил одну из злоумышленниц к шести с половиной годам, ее соучастницу — к пяти годам лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима. Суд также обязал их возместить причиненный ущерб.

В целях обеспечения возмещения ущерба на принадлежащие обвиняемым жилой дом и два автомобиля наложен арест. Имущество оценивается на сумму около 16 млн рублей.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банку «Союз» до уровня «ruBBB-», прогноз «стабильный». Ранее действовал рейтинг «ruBB+» со «стабильным» прогнозом, говорится в сообщении агентства.

«Повышение рейтинга обусловлено улучшением оценок специализации, конкурентных позиций и качества активов, а также выходом банка в устойчиво положительный финансовый результат. На рейтинг влияют чувствительная позиция по капиталу, приемлемая ликвидная позиция, удовлетворительные оценки качества активов, корпоративного управления и стратегии развития», — поясняется в релизе.

Агентство напоминает, что банк «Союз» специализируется на комплексном обслуживании юридических и физических лиц, факторинге, автокредитовании, операциях с ценными бумагами и иностранной валютой. Банк на 96% принадлежит СПАО «Ингосстрах».

«Невысокая оценка рыночных позиций отражает недостаточно широкую клиентскую базу и ограниченную долю в основных сегментах российского банковского рынка, при этом на рейтинг положительно повлияло изменение оценки диверсификации бизнеса. Банк запустил в 2018 году масштабную программу розничного кредитования, нарастил более чем на 10% факторинговый портфель, активно приобретал портфели ипотечных требований и автокредитов. На протяжении 2016—2018 годов наблюдалось устойчивое снижение величины кредитного риска на заемщиков с признаками юридической или экономической связи с конечными собственниками акционеров СПАО «Ингосстрах», тем не менее, концентрация на указанных компаниях по-прежнему оказывает влияние на оценку специализации банка», — замечают аналитики.

Банк сохраняет удовлетворительный уровень достаточности капитала для текущего риск-профиля и невысокий буфер абсорбции потенциальных убытков, указывает агентство. В 2019 году планируется конвертация части срочных средств (1,5 млрд рублей) в капитал второго уровня, однако при этом в марте 2020 года завершается срок субординированного депозита ГК «АСВ» (5 млрд рублей). Банк за 2019—2021 годы планирует существенный прирост кредитного и факторингового портфеля, в то время как прирост капитала прогнозируется только за счет прибыли. На фоне слабых показателей рентабельности в прошлом поддержку рейтингу оказала прибыльность банка по итогам 2018 и I квартала 2019 года, при этом агентство ожидает RoE не ниже 5% по итогам 2019 года по РСБУ и МСФО.

Качество активов, корпоративного управления и бизнес-процессов банка оцениваются агентством как удовлетворительные. Запас ликвидности — приемлемый.

Размер государственного долга Италии в апреле текущего года побил очередной рекорд и достиг исторического максимума — 2,373 трлн евро, сообщил в понедельник Центральный банк страны Bankitalia.

По сравнению с мартом суверенная задолженность Италии выросла на 14,8 млрд евро. Это произошло прежде всего за счет повышения расходов центральной государственной администрации, которые увеличились на 13,9 млрд евро.

Ведущая итальянская организация по защите прав потребителей Codacons в связи с этим сообщила, что в настоящее время на каждого гражданина страны приходится более 39 тыс. евро государственной задолженности, тогда как на каждую итальянскую семью — более 93 тыс. евро.

«Все это происходит на фоне снижения ВВП, при этом экономические показатели по различным отраслям — от торговли до промышленности — регистрируют негативную тенденцию», — указывается в сообщении Codacons.

Европейская комиссия 5 июня официально уведомила, что считает обоснованным введение процедуры корректировки ситуации с чрезмерно высоким государственным долгом Италии. Соответственное сообщение было направлено в Рим, до 20 июня правительство Италии должно направить ответ по данному поводу в ЕК.

Так называемая процедура чрезмерного дефицита бюджета (EDP) представляет собой процесс выработки для страны ЕС программы по возвращению к нормальной динамике и уровням показателей дефицита бюджета и/или госдолга, которые не должны превышать 3% ВВП и 60% ВВП соответственно. За нарушение программы нормализации на страну могут быть наложены санкции в размере 0,2% ВВП.

Согласно данным ЕК, соотношение госдолга к ВВП Италии в 2018 году составило 132,2%, это второй по величине показатель в Евросоюзе и один из крупнейших в мире. По мнению ЕК, такая задолженность Италии представляет собой существенный источник уязвимости для ее экономики, и решительное сокращение госдолга должно оставаться приоритетом экономической политики.

В конце мая заместитель председателя ЕК Валдис Домбровскис констатировал, что Италия сейчас — самая медленно растущая экономика в ЕС. Кроме того, Еврокомиссией был существенно понижен прогноз роста ВВП страны. В частности, согласно последнему, весеннему, экономическому прогнозу ЕК, ВВП Италии вырос в 2018 году на 0,9%, ожидания на 2019 год — подъем всего на 0,1%, а на 2020-й — на 0,7%.

Премьер-министр Италии Джузеппе Конте на прошлой неделе выразил уверенность в том, что Рим и ЕК смогут найти решение проблемы сокращения крупного государственного долга страны, не прибегая к процедуре принудительного снижения суверенной задолженности.

Дело в отношении основателя Baring Vostok Майкла Калви показало бизнесу России, что «планка безопасности изменилась и стала еще более рискованной», его арест стал «шоком для экономики», заявил глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин в программе «Познер» на Первом канале.

Басманный суд Москвы в феврале отправил в СИЗО основателя Baring Vostok американца Майкла Калви, его бизнес-партнера Филиппа Дельпаля и еще четырех человек по делу о хищении у банка «Восточный» 2,5 млрд рублей. Впоследствии суд перевел под домашний арест Калви и бывшего главу банка «Восточный» Алексея Кордичева, остальные фигуранты дела остались в СИЗО.

«Я считаю это (арест Калви) серьезной проблемой и шоком для экономики. Потому что все мы ощутили, и особенно бизнес, что планка безопасности изменилась, то есть стала еще более рискованной. Потому что это очень известный человек, он больше 80 проектов реализовал в стране на несколько миллиардов долларов, он аккумулировал чужие ресурсы и вкладывал их в проекты в России. Он хорошей репутацией пользуется», — сказал Кудрин.

Новость

По его словам, «если такие люди попадают за решетку еще до суда, до того как разобрались», значит, не исполняются решения президента Владимира Путина о поддержке бизнеса и благоприятном инвестклимате в России. «О таких вещах президент три года говорит в своих посланиях. Получается, те, кто работает в этой среде, в том числе в правоохранительных органах, кто их курирует, не исполняет эти решения. Я только сегодня смотрел, что готовится постановление Верховного суда, которое может отменить срок давности по всем налоговым преступлениям. Это значит, что все компании как бы на минное поле снова заводятся», — сказал Кудрин.

Глава Счетной палаты отметил, что сейчас, по его мнению, более 50% предпринимателей уверены, что «бизнес делать опасно, а 2/3 считают, что суды необъективны, несправедливы». Кудрин добавил, что Российский союз промышленников и предпринимателей сразу сделал заявление по ситуации с Калви. «Больше того, они (члены союза) провели этическую комиссию, на которую вызвали участников спора вместе с Калви и уже определили им зону риска, если они не исправят положение и не урегулируют этот спор без суда», — сказал Кудрин.

Он подчеркнул, что бизнесмены, «если они входят в конфликт с властью, могут потерять весь бизнес, нажитые годами вещи и в том числе коллективы людей». «Я мог заявить свою позицию по Майклу Калви, я заявил, но для бизнеса это вызов, не каждый на это пойдет», — заключил глава Счетной палаты.

Расскажите друзьям: