Школа английского языка Павла Мозгового

Добро пожаловать!

Банковское дело

К вашим услугам всегда свежие новости о банковском деле, а также обо всех событиях, сопутствующих изменениям на рынке банковского сектора.

Добро пожаловать!

Часто обновляемая рубрика новостей "Банковское дело".

Информационный партнер - Банки.ру (www.banki.ru, крупнейший независимый информационный портал Рунета)

 

Цифровые сервисы компании «Капитал Life» (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») признаны самыми функциональными на российском рынке согласно исследованию аналитического агентства Markswebb «Invest Tech Review». По результатам исследования компания «Капитал Life» получила звание «цифровой лидер» и заняла первое место в списке российских страховых компаний с самыми функциональными цифровыми сервисами. Отдельно авторы исследования отметили уникальную для российского рынка особенность мобильного приложения «Капитал Life», которое предоставляет клиентам возможность доступа к своим договорам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ) на мобильном устройстве.

«Мы занимаемся технологическим развитием сервисной составляющей наших услуг как стратегической задачей уже несколько лет. И нам приятна высокая профессиональная оценка экспертов. Но особенно важно для нас, что эта оценка сделана с учетом реального потребительского опыта. Ведь мы развиваем наши сервисы для того, чтобы нашим клиентам было удобнее взаимодействовать с нами. И обеспечение бесперебойного обслуживания клиентов, в том числе в условиях самоизоляции, – важный результат накопленных технологических решений, — отмечает генеральный директор «Капитал Life» Евгений Гуревич. — Здоровье и благополучие клиентов — наш максимальный приоритет. Сегодня все основные операции по программам страхования жизни можно выполнить онлайн — на сайте компании и в мобильном приложении, не выходя из дома. Кроме того, мы предоставили 1,8 миллиона наших клиентов возможность в апреле получить бесплатные консультации с врачами с помощью дистанционного сервиса «Онлайн Телемед». Одновременно всегда на связи и готовы помочь, в том числе дистанционно, наши 7,5 тысячи персональных финансовых консультантов».

Для оперативного оформления страховой выплаты в «Капитал Life» действует онлайн-сервис по урегулированию убытков: подать заявление и переслать все документы, а также получить выплату по ряду программ можно, не выходя из дома, — обратититься через сайт. Оплатить взнос по договору также можно онлайн — в кабинете клиента, в мобильном приложении или на сайте.

В ходе исследования «Invest Tech Review» агентство Markswebb оценивало возможности цифровых сервисов крупнейших в своих отраслях российских финансовых компаний: банков, брокеров, управляющих компаний, страховщиков жизни и других игроков. Эксперты Markswebb оценивали функциональные возможности удаленных сервисов, а также качество пользовательского опыта при выполнении основных операций. Для анализа данных эксперты проводили тестовые операции в приложениях, моделировали пользовательские сценарии с участием тайных покупателей, а также исследовали ожидания и привычки клиентов с помощью метода экспертного интервью.

Всемирный банк (ВБ) прогнозирует снижение ВВП России в текущем году на 1% вместо роста на 1,6%, который ожидался в январе, говорится в прогнозе организации по странам Европы и Центральной Азии.

«Ожидается, что ВВП сократится на 1% в 2020 году, что является пятилетним минимумом», — говорится в докладе.

Согласно прогнозу ВБ, в 2021 году экономика России вернется к росту — он составит 1,6%, а в 2022-м ускорится до 1,8%. При этом в январском докладе ВБ прогнозировал рост ВВП России в 2021—2022 годах на 1,8%.

«Базовый сценарий динамики ВВП пересмотрен в сторону понижения — предполагается, что он сократится на 1% в 2020 году из-за пандемии COVID-19 и падения цен на нефть. Восстановление в 2021 и 2022 годах будет основано на восстановлении цен на нефть и ослаблении последствий пандемии, но будут понижательные риски. Неблагоприятный сценарий предполагает падение ВВП в 2020 году на 2,2%, что приведет к дальнейшему росту бедности», — пишет ВБ.

Банк указывает, что повышенная неопределенность и волатильность привели к снижению курса рубля к доллару на 26% с 1 января 2020 года. «Поскольку цены на нефть ниже уровня безубыточности, бюджет будет с дефицитом», — добавляет ВБ.

Средневзвешенный курс доллара на единой торговой сессии расчетами «завтра» на 11:30 мск понизился на 1,1449 рубля и составил 74,605 рубля (на 11:30 мск 8 апреля был равен 75,7499 рубля).

Банк России с 15 апреля 2003 года устанавливает официальный курс доллара к рублю на основе средневзвешенного значения, сложившегося на 11:30 мск предыдущего торгового дня.

Председатель правительства Михаил Мишустин поддержал предложение думской фракции «Единая Россия» о возможности заморозки цен на продукты. Об этом в четверг ТАСС сообщил глава комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Александр Хинштейн по итогам видеосовещания единороссов с премьером.

«Председатель правительства согласился практически со всем, что было предложено фракцией. Это касается и ограничений цен на лекарства, на продукты питания и иные товары первой необходимости. Это касается вопросов, связанных с поддержкой бизнеса, работодателей, предприятий среднего и малого предпринимательства в части налоговых каникул и введения отсрочки по уплате арендных платежей», — сказал Хинштейн.

Лидер фракции Сергей Неверов сообщил, что депутаты в ходе совещания с Мишустиным предложили Кабмину проработать механизм заморозки цен на продукты по аналогии с тем, как это уже было сделано для медицинских изделий и лекарств. Максимальную наценку для каждого этапа «товаропроводящей цепи» необходимо ограничить 10%, считает глава думских единороссов.

Ранее эксперты Центра стратегических разработок отметили, что сдержать разгон роста цен, с одной стороны, сможет снижение потребительского спроса. По экономическим ожиданиям бизнеса, снижение спроса может составить 19%. При этом, с другой стороны, к росту цен может привести девальвация рубля.

«В соответствии с данными нашего опроса к концу марта бизнес ожидал инфляцию на уровне 11%, однако данные экономические ожидания в настоящее время имеют склонность к снижению (прежде всего из-за ослабления спроса на конечные товары и услуги и ожиданий снижения реальных доходов населения)», — сообщили в ЦСР.

Несмотря на всплеск инфляции, сценарий снижения ключевой ставки в июне становится базовым, говорится в исследовании агентства «Эксперт РА». По прогнозу аналитиков, можно ожидать снижения сразу на 0,5 процентного пункта.

«В обращении президента даны четкие указания по ограниченному запуску экономики даже в нерабочий период с учетом противоэпидемических мер и расширения программ поддержки», — говорится в исследовании.

Как замечают аналитики, Минфин 8 апреля провел серию аукционов по ОФЗ после месячной приостановки: короткие бумаги были размещены успешно, аукцион по десятилетней облигации был отменен из-за нежелания платить премию. «Возвращение Минфина на рынок — еще один знак того, что стабилизация финансовых рынков и ликвидность в банковской системе достигли приемлемого уровня, и власти его тестируют. План размещений на II квартал 2020 года будет объявлен позднее, но следует ожидать его коррекции по ходу квартала как из-за ситуации на глобальных рынках, так и при неизбежной коррекции бюджета в мае», — указывают эксперты.

По их мнению, после указаний сверху можно рассчитывать на повышение лимитов и смягчение критериев для кредитных каникул и более широкие выплаты пострадавшим отраслям опять же в ожидании окончания карантинных мер для принятия крупных решений. Даже при некотором улучшении на сырьевых рынках объем прямой поддержки придется увеличивать с нынешних 1,4% ВВП до 4—5% без учета компенсации выпадающих налогов, но часть этих средств Минфин попробует взять на рынке ОФЗ и, возможно, евробондов, именно поэтому важно, чтобы они были открыты для заимствований.

«На этом фоне, несмотря на естественное усиление инфляции в марте — апреле из-за волатильности и ажиотажного спроса на ряд товаров и услуг, снижение ставок ЦБ становится реальным. 24 апреля, скорее всего, будет пауза: надо проанализировать эффект от принятых послаблений и расширения ликвидности плюс понять, что происходит с инфляцией и какое действие имеют меры правительства, к тому же с предыдущего заседания пройдет мало времени, а вот в июне можно ожидать снижения сразу на 50 б. п.», — резюмируют аналитики.

Напомним, Банк России после пяти снижений ключевой ставки в 2019 году (в общей сложности на 1,5 п. п.) вновь уменьшил ее в феврале еще на 0,25 п. п. до 6% с 10 февраля, а по итогам заседания 20 марта сохранил на этом уровне.

Падение ВВП России в 2020 году может составить от 1,18% до 5,6%, размер будет зависеть от мер государственной поддержки. Такие расчеты предоставили ТАСС в Центре стратегических разработок (ЦСР).

«Говоря об эффектах и последствиях, очень важно понимать особенности кризиса 2020 года. Ключевыми являются такие факторы, как шок спроса реального сектора экономики и сжатие внешнего спроса. Соответственно, сегодня как никогда особую значимость приобретают меры государственной поддержки (с фокусом на стимулирование конечного потребления). Именно они способны существенно повлиять на экономику, в частности скорректировать темп прироста ВВП», — сообщили в ЦСР.

В условиях текущих экономических ожиданий бизнеса снижение ВВП в 2020 году, по мнению экспертов ЦСР, может составить 5,6% без оказания населению и бизнесу финансовых мер государственной поддержки, 4,58% — при мерах господдержки в размере 300 млрд рублей, 1,18% — при мерах господдержки в размере 1,4 трлн.

В соответствии с опросом бизнеса большинство компаний ожидают падение спроса на товары, работы, услуги — в среднем на 19%. Падение спроса приводит к снижению выручки на 22% и прибыли на 20%. Такая негативная динамика финансово-экономических показателей влечет принятие решений по оптимизации затрат, включая и оптимизацию фонда оплаты труда (снижение численности сотрудников на 13%, снижение среднего уровня зарплат на 14%). Снижение доходов населения приводит к дополнительным негативным последствиям на спрос в экономике, отмечают в ЦСР.

Также в ЦСР обращают внимание на отличия сегодняшнего снижения цен на нефть и роста курса доллара от ситуации кризисов 2009 и 2015 годов: в 2009-м цена на нефть снизилась на 55%, курс доллара вырос на 45%; в 2015-м цена на нефть снизилась на 50%, а курс доллара вырос на 64%; в 2020 году на конец марта цена нефть снизилась на 77%, в то время как курс доллара вырос на 20%. Это не позволяет даже частично компенсировать экспортные доходы в рублевом эквиваленте, подчеркивают эксперты.

Кроме того, если раньше экономика Китая росла (например, темп прироста ВВП Китая в период 2008—2009 годов составлял 9,7% и 9,4% соответственно), то в 2020 году (по состоянию на февраль) индекс производства в Китае снизился более чем на 15%. При этом именно Китай занимает порядка 13% в структуре экспорта России. Все это говорит о низком потенциале роста такой компоненты ВВП, как чистый экспорт. При этом именно чистый экспорт в кризисный 2009 год компенсировал еще большее падение ВВП (темп прироста ВВП в 2009-м составил минус 7,8%, вклад чистого экспорта +4,7 п. п.).

Комментируя вопрос об ожидаемой инфляции по итогам 2020 года, эксперты отметили, что сдержать разгон роста цен, с одной стороны, сможет снижение потребительского спроса. По экономическим ожиданиям бизнеса, снижение спроса может составить 19%. При этом, с другой стороны, к росту цен может привести девальвация рубля.

«В соответствии с данными нашего опроса к концу марта бизнес ожидал инфляцию на уровне 11%, однако данные экономические ожидания в настоящее время имеют склонность к снижению (прежде всего из-за ослабления спроса на конечные товары и услуги и ожиданий снижения реальных доходов населения)», — рассказали в ЦСР.

БайкалИнвестБанк предлагает открыть новый вклад «Время роста».

Минимальная сумма – 10 тыс. рублей, 100 долларов и евро. Сроки размещения денежных средств – три, шесть месяцев и один год. Процентные ставки в рублях составляют 4,4–5,8%, в долларах – 0,2–0,6%, в евро – 0,01% годовых. Возможно пополнение в течение всего срока вклада.

Продуктовый виджет

Также допускаются расходные операции до неснижаемого остатка, который установлен в размере 300 тыс. рублей, 3 тыс. долларов и евро. Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет. Условиями договора предусмотрено льготное досрочное расторжение.

Оформить вклад можно в отделении банка или онлайн.

Поколение Z («зумеры» — молодые люди в возрасте до 23 лет) чаще других копят деньги, и у многих из них перед кризисом была небольшая «финансовая подушка». Они предпочитают ультраконсервативные способы накоплений и не хотят брать кредиты, свидетельствуют результаты опроса страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие».

Почти каждый второй респондент в возрасте от 18 до 23 лет (49%) заявил о наличии сбережений. Для сравнения: среди опрошенных 24—39 лет деньги откладывают только 35,3%, среди россиян от 40 до 54 лет — 32,3%, а среди респондентов старше 55 лет— 31,8%.

«Зумеры» делают накопления, несмотря на то, что их среднемесячный заработок ниже, чем у других: 62,1% опрошенных в возрасте до 23 лет заявили, что зарабатывают от 5 тыс. и менее 25 тыс. рублей. Для сравнения: 63,1% респондентов в возрасте от 24 до 39 лет, 66,2% опрошенных в возрасте от 40 до 54 лет и 88% респондентов в возрасте от 55 лет рассказали о заработке в размере от 5 тыс. до 35 тыс. в месяц.

«Такое потребительское поведение связано с тем, что молодежь в этом возрасте часто живет с родителями, и потому поколение Z не тратит деньги на жилье. Но это не единственная причина: опросы «зетов» по всему миру, от США до Китая, показывают, что они отдают предпочтение ответственному потреблению, не в восторге от дорогих вещей и делают сбережения на «черный день» вместо того, чтобы тратить деньги на шопинг или вечеринки», — отмечает директор по маркет-менеджменту, член правления СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.

«Зумеры» оказались наиболее склонными к диверсификации своих доходов. Больше половины опрошенных в возрасте от 18 до 23 лет (58,2%) стараются получать доход из нескольких источников, тогда как у большинства респондентов других возрастных категорий всего один источник дохода (у 50,5% опрошенных в возрасте от 24 до 39 лет, у 52,3% респондентов от 40 до 54 лет и у 69,8% участников опроса старше 55 лет).

Молодые люди демонстрируют осознанность и в ведении личного бюджета. Больше половины респондентов в возрасте от 18 до 23 лет (57%) ведут учет доходов и расходов, а 86,2% опрошенных этой возрастной категории не покупают разрекламированные товары, которыми впоследствии не пользуются.

Треть опрошенных «зумеров» (32,3%) хранят деньги дома в рублях, и это самая большая доля респондентов, предпочитающих такой способ сбережения. Представители поколения Z реже других хранят свои деньги на банковских вкладах: депозиты держат 44,6% респондентов в возрасте от 18 до 23 лет, тогда как в других возрастных группах вкладчиков — от 50% до 74%.

«Зумеры» находят деньги для сбережений в том числе потому, что отказываются от кредитов. В этой возрастной категории самая высокая доля тех, у кого нет текущих обязательств перед банками (58,5%). Для сравнения: в возрастной категории от 24 до 39 лет кредитов нет у 39%, в категории от 40 до 54 лет — у 41,6%, в категории от 55 лет — у 56,2%.

Молодые люди отказываются в том числе от покупки собственного жилья в ипотеку, предпочитая снимать квартиру. Четверть респондентов в возрасте до 23 лет сказали, что были бы готовы всегда снимать квартиру, тогда как миллениалы и беби-бумеры чаще предпочитают ипотеку.

Расскажите друзьям:

 

Впервые на портале:

Сегодня24
Вчера56
На этой неделе177
В этом месяце423
Всего18978

О Посетителе
  • Браузер: Unknown
  • Версия:

09.04.2020